Особенности микрокредитов:
быстрое рассмотрение заявки;
низкая вероятность отказа;
лимит микрокредитов — до 1 млн рублей;
сроки займа — в среднем от 1–7 до 30–60 дней.
В большинстве случаев микрозаймы выдаются по одному документу, без глубокого анализа кредитной истории и платёжеспособности заёмщика. Поручители и залог для микрокредитов не требуются, риски неплатежа финансовая организация покрывает высокой процентной ставкой.
Для потребителей услуга микрокредитования удобна возможностью получить деньги срочно, сразу после обращения. Цели не важны, заёмные средства можно использовать на любые нужды.
Как правило, микрофинансовые организации предоставляют деньги под более высокий процент, чем банки. Зато вероятность одобрения заявки в МФО выше, а срок принятия решения меньше.
Ещё одно отличие состоит в методах работы с должниками: клиенты МФО чаще жалуются на жёсткие подходы при взыскании задолженности по микрокредитам. Дело в том, что банки предпочитают справляться своими силами или обращаются к судебным приставам. МФО же активно пользуются услугами коллекторских служб, продавая им право требования долга.
Микрокредиты созданы для краткосрочной финансовой поддержки. Пользоваться ими на постоянной основе невыгодно, а иногда опасно: из-за высокой процентной ставки долг будет быстро расти, что может поставить заёмщика в затруднительное положение.
Преимущество банковских кредитов перед микрокредитованием в том, что сумма, ставка и срок учитывают реальные доходы и ресурсы заявителя. Банк тщательно изучает, где вы работаете, сколько получаете, какие уже есть обязательные платежи (ипотека, погашение других кредитов и микрозаймов). Поэтому в долгосрочной перспективе банковские кредиты более выгодны, комфортны и безопасны, чем микрокредиты.
Вывод: если вы располагаете временем и имеете хорошую кредитную историю, то стоит обратиться в банк. Если же решите оформить микрокредит, то лучше брать минимальную сумму на минимальный срок, понимая, что сможете расплатиться с компанией в срок.
Выбирая микрофинансовую организацию, сравните предложения по микрокредитам в разных компаниях; выберите подходящий вариант по сумме, сроку, процентам, пеням; узнайте реквизиты выбранной компании (ОГРН, ИНН, юридический и фактический адреса); проверьте, внесена ли компания в государственный реестр МФО на сайте cbr.ru. Проверка по реестру позволяет убедиться в легальности МФО и защититься от «чёрных кредиторов» — мошенников, которые работают без лицензии.
Оформить микрозаём можно в офисе микрокредитной компании или онлайн. Решение о предоставлении финансирования принимается в день обращения, процедура занимает несколько минут.
После положительного решения МФО и заёмщик заключают договор. В документе прописаны общие и индивидуальные условия. Последние включают сумму, срок, ставку, расчёт максимальной переплаты.
Вариантов выдачи средств при микрокредитовании несколько:
наличными;
на банковский счёт;
на пластиковую карту;
на электронный кошелёк;
через систему денежных переводов.
Способы погашения микрокредита определяет компания. Обычно платить можно банковским переводом, в салонах связи, отделениях любых банков, через терминалы. Важно: сохранять чеки и запрашивать у компании подтверждение получения средств.
Первое, что нужно сделать, заключая договор микрокредитования — спланировать доходы и расходы и понять, на какой срок и в каком размере брать микрокредит, чтобы вовремя погасить долг без штрафов.
Также важно правильно выбрать способ получения денег: например, учитывайте, что платёжные системы и электронные кошельки берут комиссию за операции.
При заключении договора микрокредитования изучите условия, обращая внимание на дополнительные услуги (например, страхование), влияющие на сумму платежа.
Для получения консультации по вопросам защиты прав потребителей можно обратиться по телефонам:
Единого Консультационного Центра Роспотребнадзора
8 800 555 49 43 (круглосуточно, звонок бесплатный);
Консультационного центра для потребителей (в рабочее время): 8 (3012) 37-90-29, 8 (9025) 62 34 17,
Консультационного пункта для потребителей (в рабочее время):
8 (30133) 41624, (в рабочее время), электронная почта fguzbichura@mail.ru или по адресу: Республика Бурятия, с. Бичура, ул. Советская, д. 38.