27 июля 2024, 04:43
В целях повышения финансовой грамотности потребителей информируем об изменениях в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Так, в данный законодательный акт введены новые нормы, регламентирующие порядок оформления дополнительных платных услуг (работ, товаров) (далее - дополнительные услуги) при предоставлении потребительского кредита (займа) (далее - кредит), согласие на приобретение которых является фактическим условием предоставления кредита и (или) фактически влияет на условия кредитования.
1. Согласие заемщика на предоставление дополнительных услуг в пользу кредитора и (или) третьих лиц должно быть оформлено в заявлении о предоставлении кредита по установленной кредитором форме. Кредитор в указанном заявлении и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг обязан указать стоимость услуг, предлагаемых за отдельную плату, а также обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от таких услуг.
Не допускается проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему данных услуг.
2. В случае, если при предоставлении кредита кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) (далее - кредитный договор), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении кредита и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг обязан указать также информацию:
- о содержании дополнительных услуг;
- о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, и иные платежи, из которых формируется стоимость этих услуг;
- о праве заемщика отказаться от этих услуг в течение 30 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание таких услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
3. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения кредита без предоставления услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому кредитному договору относительно размера процентной ставки по кредитному договору, заключенному с предоставлением заемщику данных услуг. Выполнение кредитором данной обязанности должно быть зафиксировано в письменной форме.
4. Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия кредитного договора, в том числе в части срока возврата кредита и его полной стоимости, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита, либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по кредитному договору.
5. Заемщик вправе обратиться с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении кредита, страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение 30 календарных дней.
При отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание дополнительных услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика.
6. Если при предоставлении кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении кредита и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг, условия оказания таких услуг должны предусматривать:
- их стоимость;
- право заемщика отказаться от услуг в течение 30 календарных дней посредством обращения к оказывающему их лицу с заявлением об отказе от таких услуг;
- право заемщика требовать от оказывающего услуги лица возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за их оказание (за вычетом стоимости фактически оказанной части услуг до дня получения кредитором или оказывающим услуги лицом заявления заемщика об отказе от услуг);
- право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание услуг (за вычетом стоимости фактически оказанной части услуг до дня получения третьим лицом заявления об отказе от таких услуг) при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
7. Кредитор не позднее дня, следующего за днем заключения кредитного договора, обязан направить заемщику письменное уведомление о праве заемщика отказаться от любой дополнительной услуги, оказываемой кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, и праве заемщика требовать возврата денежных средств. Указанное уведомление должно содержать:
- перечень дополнительных услуг, на оказание которых получено согласие заемщика;
- в отношении каждой из дополнительных услуг предельную дату отказа от услуги;
- в отношении дополнительных услуг, отказ от которых может повлиять на условия кредитного договора, информацию о влиянии отказа от дополнительных услуг на условия кредитного договора, в том числе о возможном увеличении размера процентной ставки по такому договору относительно размера процентной ставки по кредитному договору, заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.
8. Заемщик также имеет право отказаться от дополнительных услуг, оказываемых кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, и потребовать возврата денежных средств, в случае, если такие дополнительные услуги не были включены в заявление о предоставлении кредита или в заявление о предоставлении дополнительных услуг. Указанное право может быть реализовано в течение 30 календарных дней со дня направления предписания Банка России об устранении нарушения. Кредитор не позднее дня, следующего за днем направления предписания Банка России об устранении нарушения, обязан направить заемщику уведомление о праве заемщика отказаться от такой дополнительной услуги и потребовать возврата денежных средств.
9. Запрещаются любые действия (в том числе предоставление заемщику неполной, недостоверной информации), направленные на формирование у заемщика ошибочного понимания того, что получение дополнительных услуг необходимо для получения кредита.
Вышеперечисленные изменения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступили в силу с 21.01.2024 года, при этом нововведенные положения применяются к кредитным договорам, заключенным как до, так и после вступления изменений в силу, в следующих случаях:
- при внесении в кредитные договоры изменений, предусматривающих увеличение процентной ставки по кредиту;
- при внесении в кредитные договоры изменений, в результате которых индивидуальные условия кредитного договора соответствуют категории кредита отличной от категории кредита, которой соответствовал такой кредит до изменения кредитного договора;
- при уплате заемщиком платежей по оплате дополнительных услуг, согласие на приобретение которых является фактическим условием предоставления кредита и (или) фактически влияет на условия кредитования.
Для получения консультации по вопросам защиты прав потребителей можно обратиться по телефонам:
Единого Консультационного Центра Роспотребнадзора
• 8 800 555 49 43 (круглосуточно, звонок бесплатный);
Консультационного центра для потребителей (в рабочее время):
• 8 (3012) 37-90-29, 8 (9025) 62 34 17, E-mail: zpp@fbuz03.ru ;
Консультационного пункта для потребителей (в рабочее время):
• 8 (30133)41-6-24, (в рабочее время), электронная почта bichura @fbuz03.ru
• или по адресу: Республика Бурятия, Бичурский район с. Бичура ул. Советская, 38
1. Согласие заемщика на предоставление дополнительных услуг в пользу кредитора и (или) третьих лиц должно быть оформлено в заявлении о предоставлении кредита по установленной кредитором форме. Кредитор в указанном заявлении и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг обязан указать стоимость услуг, предлагаемых за отдельную плату, а также обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от таких услуг.
Не допускается проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему данных услуг.
2. В случае, если при предоставлении кредита кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) (далее - кредитный договор), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении кредита и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг обязан указать также информацию:
- о содержании дополнительных услуг;
- о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, и иные платежи, из которых формируется стоимость этих услуг;
- о праве заемщика отказаться от этих услуг в течение 30 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание таких услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
3. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения кредита без предоставления услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому кредитному договору относительно размера процентной ставки по кредитному договору, заключенному с предоставлением заемщику данных услуг. Выполнение кредитором данной обязанности должно быть зафиксировано в письменной форме.
4. Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия кредитного договора, в том числе в части срока возврата кредита и его полной стоимости, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита, либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по кредитному договору.
5. Заемщик вправе обратиться с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении кредита, страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение 30 календарных дней.
При отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание дополнительных услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика.
6. Если при предоставлении кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении кредита и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг, условия оказания таких услуг должны предусматривать:
- их стоимость;
- право заемщика отказаться от услуг в течение 30 календарных дней посредством обращения к оказывающему их лицу с заявлением об отказе от таких услуг;
- право заемщика требовать от оказывающего услуги лица возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за их оказание (за вычетом стоимости фактически оказанной части услуг до дня получения кредитором или оказывающим услуги лицом заявления заемщика об отказе от услуг);
- право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание услуг (за вычетом стоимости фактически оказанной части услуг до дня получения третьим лицом заявления об отказе от таких услуг) при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
7. Кредитор не позднее дня, следующего за днем заключения кредитного договора, обязан направить заемщику письменное уведомление о праве заемщика отказаться от любой дополнительной услуги, оказываемой кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, и праве заемщика требовать возврата денежных средств. Указанное уведомление должно содержать:
- перечень дополнительных услуг, на оказание которых получено согласие заемщика;
- в отношении каждой из дополнительных услуг предельную дату отказа от услуги;
- в отношении дополнительных услуг, отказ от которых может повлиять на условия кредитного договора, информацию о влиянии отказа от дополнительных услуг на условия кредитного договора, в том числе о возможном увеличении размера процентной ставки по такому договору относительно размера процентной ставки по кредитному договору, заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.
8. Заемщик также имеет право отказаться от дополнительных услуг, оказываемых кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, и потребовать возврата денежных средств, в случае, если такие дополнительные услуги не были включены в заявление о предоставлении кредита или в заявление о предоставлении дополнительных услуг. Указанное право может быть реализовано в течение 30 календарных дней со дня направления предписания Банка России об устранении нарушения. Кредитор не позднее дня, следующего за днем направления предписания Банка России об устранении нарушения, обязан направить заемщику уведомление о праве заемщика отказаться от такой дополнительной услуги и потребовать возврата денежных средств.
9. Запрещаются любые действия (в том числе предоставление заемщику неполной, недостоверной информации), направленные на формирование у заемщика ошибочного понимания того, что получение дополнительных услуг необходимо для получения кредита.
Вышеперечисленные изменения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступили в силу с 21.01.2024 года, при этом нововведенные положения применяются к кредитным договорам, заключенным как до, так и после вступления изменений в силу, в следующих случаях:
- при внесении в кредитные договоры изменений, предусматривающих увеличение процентной ставки по кредиту;
- при внесении в кредитные договоры изменений, в результате которых индивидуальные условия кредитного договора соответствуют категории кредита отличной от категории кредита, которой соответствовал такой кредит до изменения кредитного договора;
- при уплате заемщиком платежей по оплате дополнительных услуг, согласие на приобретение которых является фактическим условием предоставления кредита и (или) фактически влияет на условия кредитования.
Для получения консультации по вопросам защиты прав потребителей можно обратиться по телефонам:
Единого Консультационного Центра Роспотребнадзора
• 8 800 555 49 43 (круглосуточно, звонок бесплатный);
Консультационного центра для потребителей (в рабочее время):
• 8 (3012) 37-90-29, 8 (9025) 62 34 17, E-mail: zpp@fbuz03.ru ;
Консультационного пункта для потребителей (в рабочее время):
• 8 (30133)41-6-24, (в рабочее время), электронная почта bichura @fbuz03.ru
• или по адресу: Республика Бурятия, Бичурский район с. Бичура ул. Советская, 38