Российское законодательство запрещает навязывать приобретение одних товаров,
работ или услуг при приобретении других, а также дает заемщику право отказаться
от дополнительной платной услуги, не потеряв при этом возможность получить
кредит и заем. Согласно ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №
2300-I «О защите прав потребителей» (далее – Закон) потребитель может в любое
время отказаться и от уже купленной дополнительной услуги – при условии оплаты
исполнителю фактически понесенных им расходов. Любые условия договора,
нарушающие установленные законом права потребителя, признаются
недействительными.
Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском
кредите (займе)» договор займа, оформленный онлайн, будет иметь признаки
легитимности в том случае, если заемщик в заявлении о предоставлении
потребительского кредита (займа) указал стоимость предлагаемой за отдельную
плату дополнительной услуги кредитора и обеспечил возможность заемщику
согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой
дополнительной услуги.
При оформлении онлайн займов используется аналог собственноручной подписи в
виде электронной подписи либо цифровых кодов (ссылок), которые поступают
потребителю на мобильный телефон. Электронная подпись является единственным
законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека. В
соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 06.04.2011
№ 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – это информация в
электронной форме, которая используется для определения лица, подписывающего
информацию.
Нередко потребители в момент подачи заявления на получение займа не обращают
внимание на значение каждого из таких присланных кодов (ссылок) на сотовый
телефон и выражают свое согласие со всеми условиями. Для того, чтобы избежать
негативные последствия при оформлении онлайн займа необходимо обратить
внимание на следующее:
1) проверьте наличие правил и условий предоставления займов на сайте
микрофинансовой организации;
2) изучите все условия предоставления займа, условия возврата займа, штрафные
санкции;
3) проанализируйте наличие дополнительных услуг в заявлении о предоставлении
займа (улучшение кредитной истории, смс-информирование, рейтинг финансового
здоровья, страхование, юридические, консультационные и т.п.). Откажитесь от
ненужных дополнительных услуг, не связанных напрямую с оформлением договора
займа;
4) если вам не предоставили ваш экземпляр договора в личном кабинете в сети
«Интернет» на электронную почту, откажитесь от совершения такой сделки;
5) помните, что если договор подписан потребителем, то действующим
законодательством это расценивается как согласие с предложенными условиями и
признать такой договор недействительным, заключенным под влиянием
заблуждения или обмана в последующем крайне затруднительно и возможно только
в рамках судебного разбирательства.
В случае возникновения спорной ситуации по договору займа потребителю
необходимо:
- письменно обратиться в адрес микрофинансовой компании;
- в случае отказа в удовлетворении требований следует направить обращение
финансовому уполномоченному;
- при несогласии с вступившим в силу решением финансового уполномоченного
обратиться в суд (в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного
решения).